我们的流程

我们将帮助您制定个性化的财务保障计划。 财务安全规划不仅仅涉及退休规划，还涉及制定考虑您的当前需求以及长期目标和梦想的财务策略。

理念

作为您的理财保障顾问及投资代表，我们会协助您制定个人化的理财保障计划。而理财保障计划所顾及的，不只是退休规划；还要同时考虑您目前的需要，以及长线目标和梦想，从而制定整体的财务策略。

我们会：

• 细心聆听，了解您对理财保障计划有何要求
• 助您分析您的现况丶目标和梦想
• 助您找出任何阻延您达成目标的障碍
• 与您携手制定一套能顾及您短期及长线目标的计划
• 定期回顾您的理财保障计划，确保它能配合您不断转变的需要

理财保障计划的四大基石

无论您的目标是长远的（如退休），还是较为迫切（如创业或为子女教育储蓄），我们都能助您量身订定一套切合您及家人需要的财务策略。在制定理财保障计划时，我们会与您探讨伦敦理财规划程序的四大基石：

1. 身故时的财务保障
• 您百年时，怎样才能保障留给家人的遗产？
• 您的家人需要多少收入？
• 通货膨胀将如何影响这笔收入？
2. 退休
• 您想提早退休或减少工作时间吗？
• 您心中憧憬退休时会过哪种生活方式？
• 您需要多少收入才能过舒适的退休生活？
• 通货膨胀将如何影响这笔收入？
3. 流动资金
• 您是否随时都可以取用现金或流动资产（即容易转换为现金的资产）？
4. 伤残及危疾
• 身患危疾或变成伤残会如何影响您的收入呢？
• 收入减少会否影响您的退休储蓄，而这种缩减又会否影响您的生活方式？
• 多少的伤残或危疾保险保障才算足够？
• 如您不幸身患危疾或变成伤残而要减少工作时间的话，通胀将如何影响您的收入？
• 如您不幸身患危疾或变成伤残，您的团体计划条款是否还容许您继续为退休储蓄？

人生不同阶段

我们希望了解您的需要，因为这些需要会因人生不同阶段而有所改变。

事业初期

当您事业刚起步时，您或许需要：

• 购买人寿及伤残保险，以保障您的收入或赚取收入的能力
• 购买定期人寿保险或危疾保险，以一个经济有效的方法来保障未偿还的房屋贷款或债务
• 购买健康及牙科保险保障（如您的雇主未有提供团体福利计划）

家庭

养儿育女会改变您的生活和所需。现在是一个好时机：

• 检讨您的理财保障计划
• 计划一下子女的教育，例如采用注册教育储蓄计划（Registered Education Saving Plan，简称RESP）等方法

企业持有人

如果您拥有自己的生意，您或许需要：

• 购买保险，以便您一旦身故或患危疾时，有助支付未偿还的商业贷款或按揭贷款
• 购买健康及牙科保险计划
• 考虑为雇员提供团体保险

退休

如果您已经退休或计划即将退休，您便需注意：

• 保险能帮补您的收入，并可助您留下一笔遗产
• 如您的雇员福利在退休时会停止，购买健康及牙科保险，便能让您继续获得保障